Con el objetivo de fortalecer el acceso al financiamiento para pequeñas y medianas empresas (pymes) en Chile, Frontal Trust -administradora de fondos de inversión- y Mercado Pago -plataforma de pago- anunciaron un acuerdo estratégico que incluye la creación de un fondo de inversión de deuda privada. Este vehículo financiero, denominado Frontal Trust Mercado Pago Créditos FI, busca movilizar recursos del mercado de capitales hacia las pymes, permitiendo su desarrollo y crecimiento.

El fondo, gestionado por la administradora, estará disponible para inversionistas calificados y combinará financiamiento bancario con capital junior aportado por Mercado Pago, entidad originadora de los créditos. Según documentos enviados al regulador, el activo subyacente del fondo consiste en una cartera de créditos en pesos chilenos generados por la red de la fintech.

La estrategia de este fondo incluye la valorización activa de la cartera, garantizando la protección del capital de los inversionistas y ofreciendo dividendos mensuales. La operación proyecta alcanzar un volumen superior a los 60 millones de dólares y beneficiar a más de 60.000 pymes en el país.

Andrés Gardeweg, portfolio manager de Deuda Privada y Private Equity de Frontal Trust: “Lo que hace el fondo es trasladar recursos desde los inversionistas y ahorrantes a pequeños comercios y emprendimientos, impulsando su desarrollo y crecimiento. Este es un muy buen ejemplo del real impacto que tiene el mercado de capitales sobre las personas, las empresas y el país cuando funciona bien y sin obstáculos”.

Una apuesta digital para las pymes

El acuerdo destaca la experiencia de Mercado Pago, el brazo financiero de MercadoLibre, en la originación de créditos. Con presencia en mercados como México, Brasil y Argentina, la fintech maneja una cartera de 6.000 millones de dólares y lleva tres años operando en Chile.

Desde la entidad, explican que en Chile, los créditos a pymes tienen un monto promedio de 5 millones de pesos chilenos y plazos que oscilan entre 1 y 18 meses. Según Agostina Colaizzo, gerenta de créditos y tarjetas de Mercado Pago Chile, el enfoque digital de la fintech marca una diferencia clave.

“Creemos que en Chile tenemos una gran oportunidad de mostrar ofertas superadoras a la banca tradicional, sobre todo en la facilidad y la claridad de nuestra propuesta: el trámite es 100% online, el dinero es al instante y no tenemos cobros ni condiciones ocultas”, destacó Colaizzo.

Además, agregó que el lanzamiento del fondo se da en un contexto donde la banca tradicional ha reducido significativamente su apoyo a las pymes. Datos oficiales señalan que los créditos otorgados a este segmento han disminuido un 50% en comparación con el promedio previo a la pandemia. Ante este escenario, las fintech han ocupado un espacio clave, ofreciendo soluciones financieras digitales que, según una encuesta realizada por Mercado Pago, son valoradas por el 79% de las pymes como alternativas más accesibles y variadas.